主推“装修贷”业务上海互联网装修服务平台优居客宣布破产,最少上千余名业主的装修款被卷跑,在其中也有不少是以银行办理的“装修贷”,涉案金额基本估计达数亿元。“新华视点”记者暗访发觉,一些互联网技术装修服务平台运用“装修贷”存量资金,快速扩大,但是由于经营不合规,接踵而来风险性也露出水面。
装修只需11.53万余元,银行却审核了27.2万余元
24岁李帆准备装修房屋,通过网络搜索到了一家名叫优居客的互联网装修服务平台。优居客官网显示,给予免费装修设计、设计方案、价格、监管等一站式装修服务项目,同时提供免息分期装修贷款。
李帆大学毕业工作一年,工资不高,买了房子没有钱装修。他曾经向银行申请过装修贷款,但是因为偿还能力不够等因素被拒。根据优居客,李帆不但可以办银行借款,还可以获得贷款利息补贴,这让他喜不自胜。
根据优居客的推荐量,李帆迅速从一家银行取得成功借款。约100平米房子装修总工程款是11.53万余元,银行最后贷给他27.2万余元。李帆说:“好多人借款的钱都远远高于装修款。那时候,优居客和银行销售员都让我们多贷一些钱,我想要总之服务平台能够贴息贷款,就抱着试试看的态度向银行提交了29万余元。”
依据优居客合作协议书,发放贷款到业主个人帐户后需要转到优居客帐户开展资金监管。一些业主称有银行职工还要求代管到优居客,对于此事观点银行则甚感憋屈。涉嫌银行表明,贷款是发放到顾客个人帐户并非服务平台,银行对于此事并没法管束,银行对员工还要求不可对用户进行诱发、欺诈。
据据了解,优居客做为互联网技术装修服务平台,事实上承担的通常是信息中介这样的角色,为业主强烈推荐装修企业并负责装修进度管理方法和监督。其运营模式便是业主将装修账款代管在优居客,优居客会依据进展阶段性支付给装修企业。
令许多顾客万万没想到的是,装修还没完成,优居客就公布宣布破产了。很多人都表明,“房屋装修了一半,变为半拉子工程,装修队在追债,还需要向银行还款,痛苦不堪。”
运行不合规滋长金融的风险,危害消费者权利
记者暗访发觉,一部分“装修贷”运行不合规,非常容易滋长金融的风险、伤害消费者权利。优居客服务承诺给与装修业主无息贷款,并支持业主从银行多申请办理贷款额度。据记者暗访,所谓“免息分期”事实上由服务平台贴息贷款,有些货款利率为8.3%,有些为6%。据统计,这一年利率在互联网金融行业较低,许多消费金融贷款年利率都超过10%。
优居客这类公司其实很难从银行获得借款,实际是运用“装修贷”托管模式作出了变向股权融资,资金链断裂风险性极大。
清华民生经济研究院副院长李宏觉得,在第三方网络平台干预的模式中,服务平台运用业主的信用得到低成本银行借款,贷款用途没法监管,风险性难以控制。
除此之外,银行等金融机构的贷款审核、派发是否满足审慎经营规则遭怀疑。依据《个人贷款管理暂行办法》等有关监管规定,银行办理个人贷款业务时,应严苛核查借贷人借款用途、还款能力。除此之外,银行也有义务对合作平台开展谨慎的风险评价。
许多业主表明,在申报“装修贷”环节中,银行销售员在明知工程施工具体额度、且许多业主还款能力不足的情况下,依然激励业主多办理贷款。“压根还不起,当时多办理贷款便是准备装修结束后将多余资产取出,以还款银行借款。”月薪水6000多样的李帆说,“装修贷”每月要还约1.3万余元。
上海财经大学公共政策分析与整治研究院研究员王凤岩觉得,假如银行诱发业主多借款,又要求业主将资金监管给服务平台,作法显著不规范。
亟需标准整治,避免风险性扩散
中国消费者协会公布的数据显示,2018年上半年度,互联网技术装修企业“逃走”导致顾客经济损失极大变成前十大举报网络热点之一。
上海市消保委副秘书长唐健盛表明,“在今年的涉及到‘装修贷’的各种举报案子猛增。消费信贷自身是好的,那如果运行不合规,会扩大风险性,直接损害老百姓权益。”
上海市沪泰律师事务所律师吴绍平觉得,依据优居客的方式和协议看,优居客已涉嫌合同诈骗违法犯罪,假如银行合谋将与优居客勾结一同诈骗业主,这也有合同诈骗共同犯罪之嫌。
王凤岩表明,装修领域网上转移的态势非常明显,并且市场容量非常大。一旦互联网技术装修服务平台乱用“装修贷”经济杠杆,最终经营不佳造成资金短缺,将严重威胁消费者权利。监督机构应优化有关管控网络资源,实行具备约束规范和标准整治对策,确立有关信贷资金的用处,防控风险。
李宏觉得,银行等金融企业本身要加强业务的合规管理审慎经营,加强对资金运用的有力管控,确保资金运用账务清晰、财政性资金。与此同时,专家指出顾客,在网络互联网经济的态势下,好多人侧重于根据互联网渠道来获得服务项目,应提高金融业危机意识,维护个人权益。
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